غسيل الأموال: مفهومه وتاريخه، مخاطره على الاقتصاد، وأهم الطرق الشائعة لتطبيقه

في عصر العولمة الرقمية، تتطور الوسائل المالية بسرعة لم يسبق لها مثيل، الأمر الذي يقدم للتقنيين والخبراء في الأمن الإلكتروني تحديات جديدة تتعلق بالغش والاحتيال، ومن بين أكثر الظواهر تعقيداً وخطورة هو غسيل الأموال. حيث يتم استخدام تقنيات مالية معقدة من أجل تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال تبدو قانونية. إن غسيل الأموال في الواقع لا يقتصر فقط على التلاعب الصناديق! بل يستخدم أيضاً أنظمة الدفع الرقمية، العملات المشفرة. والبرامج المعقدة التي تعزز من سرية العمليات كذلك. الأمر الذي يجعل اكتشافه أكثر صعوبة.

في الحقيقة، إن غسيل الأموال هو عبارة عن عملية تتيح للمجرمين إمكانية تحويل الأموال أو تفريغها مع إخفاء التفاصيل والمعلومات. وذلك عادة لأنهم يحصلون على الأموال من خلال مواقف غير قانونية. كما أن غسيل الأموال يخفي مصدر الأموال، ولمن تنتمي، ومن أين تأتي أو إلى أين تذهب. بالإضافة إلى ذلك، فإن غسيل الأموال هو نوع من الجرائم المالية التي تهدف عمداً إلى جلب وتوزيع الأموال. والتي غالباً ما يتم إنشاؤها بشكل غير قانوني في التدفقات المالية والاقتصادية، مثل البنوك. ومن هنا، يمكن للمجرمين، بعد ذلك، استخدام الأموال بشكل قانوني من أجل شراء السلع والخدمات.

في هذا المقال، سوف نتناول تفاصيل آلية عمل غسيل الأموال من منظور تقني، ونكشف عن الأدوات والأساليب المستخدمة. كما سنستعرض كيف يمكن استخدام التكنولوجيا الحديثة لمكافحة هذه الظاهرة المتنامية. انضم إلينا لاستكشاف عالم يتقاطع فيه المال والتكنولوجيا، وتعرف على كيفية حماية الأنظمة المالية من هذه الممارسات الضارة.

اقرأ أيضًا: الاقتصاد الجزئي: فهم السلوك الفردي وتأثيره على الأسواق المالية والتنمية الاقتصادية

ما هو غسيل الأموال Money Laundering؟

غسيل الأموال هو عبارة عن نشاط غير قانوني يجعل المبالغ الكبيرة الناتجة عن النشاط الإجرامي. مثل تجارة المخدرات أو تمويل الإرهاب، تبدو وكأنها جاءت من مصدر مشروع. كذلك تعتبر الأموال الناتجة عن النشاط الإجرامي قذرة، وتقوم العملية “بغسلها” لتبدو نظيفة. وغالباً ما تستخدم المؤسسات المالية سياسات مكافحة غسيل الأموال (AML) من أجل الكشف عن هذا النشاط ومنعه.

بالتالي، يمكن تعريف غسيل الأموال على أنه العملية التي يعمل من خلالها شخص أو شبكة من المجرمين على إخفاء المصدر الحقيقي للعائدات غير المشروعة. كما يعتبر غسل الأموال جريمة في حد ذاته. ولكن الأموال غير المشروعة التي يتم غسلها ترتبط أيضاً بجرائم. على سبيل المثال، الاحتيال والفساد وتجارة المخدرات وما إلى ذلك.

كما أن غسيل الأموال هو عبارة عن جريمة تنطوي على إخفاء مصادر الأموال التي تم الحصول عليها من خلال أنشطة غير مشروعة. بحيث تبدو وكأنها جاءت من مصادر مشروعة، ويعتبر هذا الأمر مشكلة عالمية ضخمة. وعلى الرغم من اختلاف التقنيات، إلا أن هناك الكثير من المخططات الشائعة التي يستخدمها الممثلون السيئون في غسيل الأموال.

في الواقع، عند ترك غسيل الأموال دون رادع، يمكن أن يكون له عواقب وخيمة. وهو الأمر الذي يؤثر على الاقتصاد ويوفر الأموال لتجارة المخدرات وتجارة أعضاء البشر والمسؤولين الفاسدين والمزيد. ويمكن كذلك استخدام الأموال المغسولة من أجل تمويل الإرهاب. كما أنه بالنسبة للبنوك وغيرها من الصناعات الخاضعة للتنظيم، فإن عدم الامتثال للوائح غسل الأموال يمكن أن يأتي أيضاً بثمن باهظ على شكل غرامات.

اقرأ المزيد: ريادة الأعمال: طريقك الأقصر للوصول إلى النجاح في العصر الحديث!

ما الحاجة إلى غسل الأموال؟

في الحقيقة، إن واحدة من المشاكل التجارية الرئيسية التي تواجهها المؤسسات الإجرامية المنظمة الكبيرة، مثل عمليات تهريب المخدرات، هي أنها تنتهي في نهاية المطاف بالحصول على مبالغ ضخمة من النقد تحتاج إلى إخفائها من أجل تجنب جذب التحقيقات من قبل السلطات القانونية. كما أن المستفيدين من مثل هذه المبالغ النقدية الضخمة لا يريدون أن يضطروا إلى الاعتراف بها على شكل دخل. وبالتالي تكبد التزامات ضرائب الدخل الضخمة.

للمزيد من المقالات: الملاءة المالية: كل ما تحتاج معرفته عن هذا المصطلح ومفهومه في عالم الاقتصاد

آلية عمل غسيل الأموال

في الواقع، يعتبر غسيل الأموال أمراً ضرورياً للمنظمات الإجرامية التي تستخدم الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة. كما يقوم المجرمون بإيداع الأموال في المؤسسات المالية المشروعة لتظهر كما لو أنها تأتي من مصادر مشروعة. كذلك تتضمن عملية غسيل الأموال عادة ثلاث خطوات. على الرغم من أن بعض المراحل من الممكن أن يتم دمجها أو تكرارها:

• الإدخال أو التنسيب: تعتبر هذه الحركة الأولية لمبلغ من المال المكتسب من النشاط الإجرامي إلى شبكة أو مؤسسة مالية مشروعة. أو قد يتم إيداع الأموال النقدية في حساب مصرفي بزيادات صغيرة حتى لا تبدو المعاملات مشبوهة.
• الطبقات: هي التحويل المستمر للأموال من خلال معاملات أو نماذج أو استثمارات أو مؤسسات متعددة. لجعل من المستحيل فعلياً تتبع الأموال إلى مصدرها غير القانوني. حيث يتم فصل المال عن مصدره. ومن الممكن أن تتضمن عملية الطبقات الكثير من الخطوات والمعاملات والعديد من الكيانات والبلدان.
• التكامل أو الاندماج: تتم هذه المرحلة عندما يتم استخدام الأموال بحرية وبشكل قانوني دون الحاجة إلى إخفائها أكثر من ذلك.

ومن أجل التعامل مع مشكلة الحصول على ملايين الدولارات نقداً من أنشطة غير قانونية، تبتكر المؤسسات الإجرامية طرقاً لغسيل الأموال لإخفاء الطبيعة غير القانونية لكيفية الحصول عليها. باختصار، يهدف غسيل الأموال إلى إخفاء الأموال التي يتم الحصول عليها بشكل غير قانوني. من خلال تحويلها إلى نظام مالي مشروع مثل الشركة أو البنك.

قد يهمك أيضًا: وارن بافيت: وحكمته في عالم الأعمال، مع دروس قيمة للنجاح المالي

نبذة عن تاريخ غسيل الأموال

ماذا يتبادر إلى ذهنك عندما تسمع كلمة غسيل الأموال؟ هل يعكس مصطلح غسل الملابس ذاته؟ إن التشابه غريب. في حين أن الشيء الوحيد المختلف الذي تم تصميمه ليبدو نظيفاً وشرعياً هو المال بدلاً من الملابس. في الواقع، يخبرنا التاريخ أن مصطلح غسيل الأموال قد تم إنشاؤه عندما قام رجل العصابات سيء السمعة آل كابوني. بغسل عائداته غير المشروعة من خلال أعمال غسيل الملابس الخاصة به. كما يذكر أيضاً أن أصل مصطلح غسيل الأموال هو من فضيحة ووترجيت، التي يعود تاريخها إلى عام 1973.

كما يشرح الخبراء عملية غسيل الأموال من منظورين: قانوني واقتصادي:

• وجهة النظر الاقتصادية: يوضح عملية جمع الأموال من الأنشطة غير المشروعة من جرائم الموظفين والعمال. حيث يليها تقنين تلك العائدات.
• وجهة النظر القانونية: المنظور القانوني يفسر غسل الأموال بأربع طرق. تحويل عقار تم الحصول عليه بطرق غير مشروعة. وإخفاء مصدر الملكية غير المشروعة كذلك، وامتلاك أو شراء الممتلكات غير المشروعة. وتسهيل هذه الممتلكات غير المشروعة من خلال أي أنشطة إجرامية.

في الواقع، إن فضيحة ووترغيت سيئة السمعة، والتي تظهر الأزمة السياسية وإساءة استخدام السلطة، تم تسهيلها من خلال غسيل الأموال. حيث تم استخدام تكتيكات إجرامية مختلفة لاستغلال الاقتصاد الوطني واستقرار الأنظمة المالية. كما أن غسيل الأموال بكافة جوانبه لا يشجع الأنشطة الإجرامية فحسب، بل يؤدي إلى عواقب أخلاقية واقتصادية خطيرة.

تابع معنا: خطة التداول: أهميتها في أسواق المال ودورها في بناء استراتيجية ناجحة

ما هي الطرق الشائعة لغسل الأموال؟

في الواقع، إن غسيل الأموال يستخدم مجموعة واسعة من الأساليب ويستخدم مؤسسات مختلفة لإخفاء الأصول غير المشروعة للأموال. كما تم تصميم هذه التقنيات من أجل تجاوز الأطر التنظيمية. وإخفاء الطبيعة غير القانونية كذلك للأموال التي يتم غسلها. وسمكن القول أن فهم هذه الأساليب أمر بالغ الأهمية في مكافحة غسيل الأموال بشكل فعال. وإليكم فيما يلي بعض الطرق شائعة الاستخدام:

اقرأ أيضًا: انماط التداول: دليل شامل لفهم وتطبيق الأنماط الفنية في أسواق المال

Smurfing:

في هذه العملية، يقوم غاسلوا الأموال بإجراء معاملات صغيرة متعددة بدلاً من المعاملات الكبيرة لتجنب إثارة الشكوك أو متطلبات الإبلاغ. ومن خلال البقاء ضمن الحدود القانونية، فإنهم يهدفون إلى تجنب اكتشافهم من قبل المؤسسات المعتمدة.

اقرأ المزيد: إدارة الأموال: كيف تحقق التوازن وتضمن الاستقرار المالي

فتح حساب باسم وهمي أو خاطئ:

في الحقيقة، يقوم غاسلوا الأموال بإنشاء حسابات باستخدام هويات مزورة لصرف الانتباه ومنع التدقيق الشامل داخل النظام المصرفي. كما تساعدهم هذه الاستراتيجية في الحفاظ على عدم الكشف عن هويتهم والتهرب من الكشف.

غسيل الأموال من خلال الشراكة في الجريمة مع المؤسسات المالية:

علاوة على ما سبق، يتعاون المجرمون مع المحاسبين أو المديرين داخل المؤسسات المالية لضمان عدم الاحتفاظ بالسجلات أو الإبلاغ عنها بشكل صحيح. وتسهل هذه الشراكات كذلك حركة الأموال غير المشروعة من خلال التحايل على الرقابة التنظيمية.

للمزيد من المقالات: الشركة القابضة: تعرف على دورها في عالم الاستثمار والأعمال

مخططات معقدة مع وسطاء وهويات مزيفة:

في الواقع، إن غاسلي الأموال يستخدمون أساليب معقدة، مثل استخدام الوسطاء والشركات الوهمية والهويات المزيفة، لغسل الأموال. على سبيل المثال، من الممكن أن يتعاونوا مع موظفين من مؤسسات وسيطة، ويتلقون شيكات مقابل أرباح غير مشروعة. يتم بعد ذلك إيداع هذه الشيكات في حسابات العملاء المفتوحة بأسماء مستعارة. كما يتم استخدام الأموال من أجل الحصول على الفواتير لحاملها وشهادات الإيداع. ويتم لاحقاً سحب الأموال المغسولة من خلال استغلال أسعار الكوبونات وأسعار الفائدة أو بيع شهادات الإيداع إلى حساب مصرفي.

قد يهمك أيضًا: التداول الخوارزمي؛ كيفية استخدام برامج الكمبيوتر والتكنولوجيا في أسواق المال

الاستفادة من شركات مختلفة في غسيل الأموال:

من جهة أخرى، يستغل غاسلو الأموال أنواعاً مختلفة من الشركات، بما في ذلك الكيانات غير الوظيفية والشركات المشروعة والشركات الوهمية، ومن خلال استخدام هذه الجبهات، فإنهم يخلقون طبقات من التعقيد، وهو الأمر الذي يجعل من الصعب تتبع أصول الأموال المغسولة.

غسيل الأموال بالعمال:

تعتمد هذه الطريقة على الثقة الممنوحة للعمال من الدول المتقدمة الذين يقومون بإرسال الأموال إلى أقاربهم في بلدانهم الأصلية، ويستغل القائمون على غسيل الأموال الافتراض بأن هذه المعاملات لن تثير الشكوك. حيث أن من المهم إجراء عمليات (KYC) أو “اعرف عميلك”.

تابع معنا: الإدارة المالية: دليلك الشامل للتعرف على مفهومها وأهدافها والتحديات التي تواجهها

الشراكة في الجريمة مع المؤسسات المالية الأجنبية:

يتعاون غاسلو الأموال مع المراكز عبر الحدود والمؤسسات المالية الأجنبية الأخرى، مستفيدين من الاختلافات في الاختصاص القضائي والثغرات التنظيمية من أجل تسهيل حركة الأموال غير المشروعة عبر الحدود.

غسيل الأموال في مكاتب الصرافة:

يستخدم غاسلو الأموال مكاتب صرف العملات الأجنبية من أجل الحصول على دخل غير قانوني بشكل نقدي، والذي يتم بعد ذلك دمجه في النظام المالي. وهذا يسمح لهم بتوفير مظهر قانوني للأموال ويتيح تحويلها أو استخدامها دون مخاطر.

اقرأ أيضًا: سهم الباحة؛ أحد خيارات الاستثمار والتداول المتاحة في أسواق المال السعودية

تهريب النقد:

في هذه الطريقة، يتم نقل الأموال النقدية التي يتم الحصول عليها من الأنشطة غير القانونية إلى الدول التي لديها التزامات متساهلة إما عن طريق البريد أو من خلال أي وسائل مختلفة أخرى. ويتم بعد ذلك عملية إدخال الأموال النقدية إلى النظام المالي في تلك البلدان، الأمر الذي يوفر واجهة قانونية. ومن الممكن أن يتم إرسال الأموال المغسولة بشكل مباشر إلى البلد الأصلي أو حتى إرسالها إلى دول مختلفة للاستفادة منها.

اقرأ المزيد: قائمة المركز المالي؛ إليك أبرز مكوناتها وأهميتها ومثال عن كيفية إعدادها

الجوائز المالية من ألعاب الحظ:

إن غاسلي الأموال يتلاعبون بأرباح ألعاب الحظ عن طريق تزويد الفائز بأموال إضافية تتجاوز الجائزة الكبرى الفعلية، ثم يستولي المجرم على الجائزة الكبرى، فيقوم فعلياً بغسل الأموال غير المشروعة.

غسيل الأموال من خلال الكازينوهات والشركات:

يستخدم المجرمون الكازينوهات والمؤسسات المماثلة لها لتحويل أموالهم إلى شيكات عن طريق شراء الرقائق. كما يتم إجراء الحد الأدنى من المقامرة أو لا يتم إجراء أي مقامرة، ويتم استبدال الرقائق بالشيكات. ويتم بعد ذلك إيداع هذه الشيكات في أحد البنوك، الأمر الذي يسمح بتحويل الأموال إلى بلد آخر أو استخدامها في شراء العقارات. وعلى العكس من ذلك، يمكن تحويل الأموال غير المشروعة بشكل مباشر إلى الكازينو، في حين يمكن تقديم الأموال المتبقية بعد العمولة كأرباح قمار.

للمزيد من المقالات: المجموعة المصرية لتداول الأوراق المالية: وكل ما تريد معرفته عنها

أهمية فهم آليات وأساليب غسيل الأموال

في الواقع، إن غسيل الأموال هي عملية معقدة ومتطورة تنطوي على أساليب ومؤسسات مختلفة من أجل إخفاء الأصول غير المشروعة للأموال. وبالتالي، فإن فهم هذه الأساليب يعتبر أمراً بالغ الأهمية في مكافحة غسيل الأموال بشكل فعال والحفاظ على سلامة النظام المالي. من الاحتيال إلى المخططات المعقدة مع الوسطاء، والهويات المزيفة والشركات الوهمية، يستخدم غاسلو الأموال مجموعة من الأساليب المصممة من أجل تجنب الكشف والتحايل على الأطر التنظيمية.

كما أن التعاون مع المؤسسات المالية، المحلية والأجنبية على حد سواء، إلى جانب استخدام مكاتب الصرافة، وتهريب النقد، والتلاعب في أرباح ألعاب الحظ، يزيد من تسهيل غسل الأموال غير المشروعة. إلى جانب ذلك، يمكن استغلال الكازينوهات والشركات كأماكن لتحويل الأموال النقدية إلى شيكات والعكس صحيح. ومن خلال فهم هذه الأساليب والبقاء يقظين، يمكن للسلطات والمؤسسات المالية تعزيز جهود مكافحة غسيل الأموال وتعطيل التدفق غير المشروع للأموال.

قد يهمك أيضًا: سوق دبي المالي: أحد أهم الأسواق الرائدة في منطقة الخليج العربي

ما هي مكافحة غسيل الأموال (AML)؟

في الحقيقة، إن مكافحة غسيل الأموال تشتمل على مجموعة من السياسات والقوانين واللوائح من أجل منع الجرائم المالية التي يرتكبها المجرمون والأنشطة غير القانونية. كما يتم إنشاء هيئات تنظيمية عالمية ومحلية في كافة أنحاء العالم من أجل منع الجرائم المالية والأنشطة الإجرامية، وتقوم هذه الهيئات التنظيمية ببناء السياسات. ويجب على الشركات الالتزام بهذه اللوائح، على الرغم من أن الامتثال من الممكن أن يكون معقداً، ونتيجة لذلك، تمتلك المؤسسات المالية أقساماً للامتثال وتشتري حلولاً برمجية.

علاوة علىذلك، فإن مكافحة غسيل الأموال تستهدف مجموعة واسعة من الجرائم، بدءاً من الفساد والاحتيال الضريبي وحتى التلاعب بالسوق والتجارة غير المشروعة وتمويل الإرهاب. فضلاً عن الجهود المبذولة لإخفاء هذه الأنشطة باعتبارها مصدراً للأموال. ونظراً لأن معظم المجرمين والإرهابيين يعتمدون بشكل كبير على الأموال المغسولة في عملياتهم غير القانونية، فإن وجود إجراءات فعالة لمكافحة غسيل الأموال له نتائج إيجابية أوسع نطاقاً في الحد من الجريمة.

للمزيد من المقالات: توزيعات الأرباح: دليل شامل عن كيفية فهمها واستراتيجيات الاستثمار المرتبطة بها

أهمية مكافحة غسيل الأموال

في الواقع، يجب على الكثير من الشركات بذل العناية الواجبة الشاملة للعملاء بموجب لوائح غسيل الأموال لمنع غسل الأموال والجرائم الاقتصادية. كما أن فحوصات مكافحة غسل الأموال تعتبر ضرورية من أجل العناية الواجبة بالعملاء لأنها تقوم بفحص العملاء مقابل قوائم الأشخاص السياسيين المعرضين للخطر والعقوبات والتحقق من هوياتهم المطالب بها. كذلك يمكن أن يؤدي عدم الالتزام بمعايير مكافحة غسل الأموال إلى فرض عقوبات مالية.

من جهة أخرى، تعتبر المؤسسات المالية من أبرز مستخدمي تشريعات مكافحة غسيل الأموال، حيث إنها ملزمة بالإبلاغ عن أي سلوك مشبوه إلى السلطات. مع ذلك، فإن المؤسسات المالية ليست ملزمة فقط بالإبلاغ عن السلوكيات المشبوهة. ومع ذلك، فهم أيضاً أكثر عرضة لخطر غسل الأموال لأنهم يقدمون الائتمان للمستهلكين الذين يفتحون حسابات مع الشركة.

تابع معنا: وادي السيليكون: كل ما تحتاجه من معلومات عن هذا الوادي التكنولوجي الجذاب

الخاتمة حول غسيل الأموال

في النهاية، وفي عالم يتزايد فيه الاعتماد على الأنظمة المالية الرقمية والتكنولوجيا المتقدمة، أصبح غسيل الأموال يمثل تحدياً معقداً وخطيراً يتطلب استجابة فعالة ومبتكرة، وفي هذا المقال تعرفنا على الديناميكيات الفنية التي تحدد كيفية تنفيذ هذه العمليات المخادعة، وبينا أهم الطرق الشائعة لغسل الأموال.

ومع ذلك، من المهم أن ندرك أن مكافحة غسِيل الأَموال لا تعتمد فقط على التقنيات المتقدمة. بل أيضاً على التعاون بين الهيئات الحكومية، المؤسسات المالية، والتقنيين في هذا المجال. إن وضع استراتيجية شاملة ومتكاملة تجمع بين الأدوات التكنولوجية والتشريعات الصارمة، يمكن أن يكون خط الدفاع الأول ضد هذه الظاهرة. لذلك، يتعين على جميع المعنيين، من الصناعات المالية إلى صناع السياسة. العمل معاً نحو تعزيز الشفافية وتعزيز الأنظمة الأمنية لضمان عالم مالي أكثر أماناً ونزاهة.

م. علا غسان ديب

اقرأ أيضًا: فراري: كل ما تحتاج معرفته عن هذه الشركة الرائدة في عالم صناعة السيارات

الأسئلة الشائعة حول غسيل الأموال